人在国内如何申请美国信用卡？从0到1，这篇指南为你扫清障碍

2025-05-04 00:04:00

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很多人都知道，美国地区的信用卡使用普遍，福利丰厚，开卡奖励也极高，随便举一款常见的信用卡开卡奖励为例：

美国运通Amex万豪Brilliant联名卡: 开卡奖励185,000万豪积分，持卡就送万豪白金会籍（$650年费，6个月消费$6,000后可获得开卡奖励，价值约$1300！）

美国信用卡（下文简称“美卡”）奖励丰厚的根本原因在于美国人民喜欢超前消费，刷卡手续费和利息都高，信用卡公司利润丰厚并且愿意用更丰厚的奖励吸引大家办卡，详情可参考：

01

Q&A

常见问题

不少朋友和群友都在问，我人在国内能不能办美卡呢？

答案是可以！但是肯定是有一点门槛的。下面汇总了一些问题，我们一次性解答一下：

Q1：没去过美国/没有美国签证可以办美卡吗？

A：可以，两者没有必然联系。

Q2：办美卡需要像国内那样资产达标吗？

A：绝大部分不需要。

Q3：整个流程办下来需要多久？

A：从0开始到成功办下一张美卡，一般需要6个月到1年。

Q4：办美卡需要什么材料？

A：需要个人护照、美国电话卡、美国地址、美国银行账户等资料。美国电话卡、地址是用来作为银行预留信息的。下面咱们来一一分析：

i. 电话卡：难度系数⭐

电话某宝上就可以买，一般用于接收银行验证码，偶尔需要打电话。新手推荐Google Voice。但是有些银行会回拨号码，所以也可以用skype或者Wifi Calling，电话费也较低。其他电话卡还有T-mobile，Redpocket，Ultramobile等几个，月租费几美元，平时关掉流量开wifi，能接收短信就行。小蛙还可介绍电话代打服务～

ii. 地址：难度系数⭐⭐⭐

如果美国的亲戚朋友的地址可以让你使用，那就可以省去很多烦恼，如果没有，地址也可租用，主流的是Anytime Mailbox，其中不同地址的服务价格，大致分为几个区间，$9.99每月，12.99每月，或者更贵的20+甚至40+每月的都有，一般选择年付会有折扣。建议月付，年付的不确定性太大。

租用地址的目的是来接收银行寄过来的信用卡和文件，月租里面一般含有一定数量的扫描拍照服务，超过的话会额外收费，转寄快递信件也可能收费。

另外需要看清楚是商业地址还是个人地址，我们需要尽量避开商业地址，可以在这两个网站查询：

https://www.smarty.com/products/single-address

https://tools.usps.com/zip-code-lookup.htm?byaddress

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选好地址后还需要走一个强制的认证服务，需要护照和国内驾照的翻译件作为身份认证，费用$25。租用地址的步骤小蛙之后再详细发文叙述，敬请期待~

iii. 银行账户：难度系数⭐⭐

美国银行账户用于还款，毕竟把信用卡办下来了，你还得还款不是？开美国银行账户选择就很多了，比如汇丰就能全球开户（参考下文2.2.4节），或者第一资本Capital one、华美银行账户等，同时可以把押金卡也一起办下来（需要ITIN，参考下文2.1.2，2.2.2节）。具体开户流程小蛙之后再写，敬请期待~

华美银行账户身份证就能开，专门服务国内用户，不过不建议用身份证开户哈，毕竟是一个国外的银行系统，肯定护照更好。如果需要开华美银行账户和押金卡的朋友可以后台联系小蛙。

能够提供外国人开户的银行账户还有wise、passbook、sable等（sable已经不支持外国人开户）。

剩下的其他办卡材料和流程，请见下文。

02

Major Materials

最主要的材料

网上其实有不少教程教人怎么申请美卡，但是小蛙觉得他们说得都太复杂了。其实办理美国信用卡主要就两类材料：身份证明+信用记录！

2.1. 身份证明

主要是以下几种：

2.1.1 SSN 美国的社会安全号码: 难度系数⭐⭐⭐⭐⭐⭐

相当于国内的身份证，但隐私性更高，只有在美国合法工作生活过的人才有。所以这条难度很大，本文不赘述。

2.1.2 ITIN是个人纳税识别号（ITIN）: 难度系数⭐⭐⭐⭐

给那些没有SSN但需要缴纳美国税款的人使用的，比如炒美股、亚马逊卖货赚钱了都需要给美国税务局纳税。大部分ITIN对象为非美国人，也是国内办美卡的主要方式。

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主流大银行基本都支持ITIN持有者线上申请信用卡：

American Express（Amex） | 美国运通

Bank Of America（BoA) | 美国银行

Barcaly | 巴克莱

Citi Bank | 花旗银行

Capital One（C1） | 第一资本银行

Chase | 大通银行

Wells Fargo | 富国银行

Apple Card

Alliant Credit Union | Alliant 信用合作社

Digital Federal Credit Union | 数码联邦信用合作社

Go2 Bank

PayPal Credit

Venmo Credit

ITIN可以自己申请，但是手续比较复杂，需要自己填表再邮寄到美国税务局，英语好而且喜欢DIY的人可以自己操作；大部分人会选择中介代办，市场价格在￥1500-2000。如果想团办ITIN的话，可以后台联系小蛙。

2.2 信用记录

美国是一个很重视信用记录的国家，小到办卡租房，大到车贷房贷，都需要一个比较好的信用记录。信用记录越好，信用卡获批越容易。而我们作为不在美国的外国人，美国自然是没有我们的信用记录的，需要从0开始，建立信用记录的方法主要有这么几种：

2.2.1 挂副卡：难度系数⭐

如果亲戚朋友有美卡，那就帮大忙了，可以让他们帮忙在他们的主卡下面加一张你名字的附属卡，一般银行提供你的姓名、出生日期、护照等信息就可以了，信用记录从副卡开卡的时候就建立了。等你有了ITIN，可以让他们再帮忙把ITIN跟你的副卡绑定。但信用记录也会绑定地址，你作为副卡的地址是在主卡人的地址上，所以之后你的地址最好也用亲戚朋友的。

需要注意的是，如果是在网上找人付钱挂卡，风险不可控。需谨慎对待。

2.2.2 押金卡：难度系数⭐⭐⭐

顾名思义，押金卡就是账户里面存多少钱就给多少额度，完全是为初来乍到没有美国信用记录的人准备的。押金卡建议的有Capital one和华美银行Velo等。这个方法需要ITIN批下来后再申请押金卡，再积累信用记录。押金卡一般3-6个月后可以用ITIN去申请真正的信用卡了。具体信用卡介绍我们之后的文章里再细述~

2.2.3 Amex Global Transfer ：难度系数⭐⭐

如果你有大陆地区以外的美国运通Amex的信用卡，可以申请Global Transfer，把所在国家的信用记录转到美国，可以直接向客服申请美国运通Amex的信用卡。不过请注意，国内的运通如招行百夫长并不是真正的运通发行的卡，无法使用这个方法。香港地区的运通可以。

这个方法甚至不需要办理ITIN，唯一的问题就是以后只能办Amex的卡，没有ITIN的话没办法办理其他银行如CHASE的卡。所以积累信用和办理ITIN可以同时进行，ITIN办好以后把信息添加进去就可以。

2.2.4 汇丰“曲线救国”：难度系数⭐⭐

汇丰的方法相对稳健，适合有一定资金的客户。汇丰有一地卓越，全球卓越的政策，可以先办理汇丰中国的卓越premier账户，目前是资产50w门槛，然后再申请香港和美国的premier账户，开户成功后，通过美国汇丰的客户经理，办理美国汇丰的信用卡。

美国汇丰信用卡是支持海外地址申请的，也就是可以直接将申请的信用卡邮寄到中国。用这个方法积累信用也不需要办理ITIN，但由于你的地址不在美国，是没办法积累美国的信用记录的，也没办法申请其他银行的信用卡，只有添加上ITIN和美国地址之后才可以建立美国的信用记录，前面积累的时间也不会浪费。根据一些数据点，有部分用户改了美国地址之后会被关户，但似乎跟券商出入金关系比较大。

申请香港卓越是因为可以顺道申请港卡，香港汇丰的Pulse卡也是一张小神卡：。美国汇丰premier信用卡权益参考：。

国内卓越达标可以免顶级信用卡3600的年费外，汇丰卓越理财账户的开户礼也是一大亮点，目前开卡有活动，有需要的朋友可以后台联系小蛙了解详情~

以上就是从0开始办理美卡的主要方法，可以后台发送“加群”加入我们讨论群~下一篇我们会详细介绍关于ITIN的更多内容。